第一部分 行業(yè)發(fā)展
一、保理行業(yè)現(xiàn)狀
保理是基于應(yīng)收賬款進(jìn)行的融資、管理、催收、壞賬擔(dān)保業(yè)務(wù)，進(jìn)行保理的一個(gè)前提便是應(yīng)收賬款。XX年末的全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款總量達(dá)到了10.5萬(wàn)億的規(guī)模，占流動(dòng)資產(chǎn)的比重為24%，受到大環(huán)境的影響增速在下滑，但是量已經(jīng)創(chuàng)造了新高，占流動(dòng)資產(chǎn)的比重也在上升。當(dāng)然這只是規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的應(yīng)收賬款，占中國(guó)企業(yè)數(shù)量的75%的小微企業(yè)并沒(méi)有在統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)，而這部分企業(yè)應(yīng)收賬款的規(guī)模依然不小，他們是供應(yīng)鏈中n+1+n的n，我們接觸到的就有平?？萍己蛺?ài)德森項(xiàng)目。這些應(yīng)收賬款的規(guī)模成為了商業(yè)保理的市場(chǎng)。而XX年1-3季度我國(guó)的保理業(yè)務(wù)量為2.09萬(wàn)億，XX年全年我的商業(yè)保理業(yè)務(wù)量為800億，較XX年200億的規(guī)模增長(zhǎng)4倍。保理的規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于應(yīng)收賬款的規(guī)模，商業(yè)保理更是零頭都不到，由此可見(jiàn)商業(yè)保理的市場(chǎng)依然非常廣闊，依然是一片藍(lán)海。
伴隨著這片藍(lán)海產(chǎn)生的是保理公司數(shù)量高速增長(zhǎng)，XX年就有1220家，預(yù)計(jì)今年年底將達(dá)到1500家的總量，業(yè)內(nèi)人士非常看好保理的市場(chǎng)發(fā)展，希望通過(guò)保理公司來(lái)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)重資產(chǎn)抵押融資的轉(zhuǎn)型。保理行業(yè)內(nèi)的企業(yè)股東背景復(fù)雜，有國(guó)企央企、民營(yíng)還有電商系，總體格局呈自由競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。
進(jìn)入XX年，上市公司也開(kāi)始著手創(chuàng)建自己的保理公司，像伊利集團(tuán)、格力地產(chǎn)、海爾集團(tuán)都開(kāi)始設(shè)立自己的保理公司，管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款，打通自己所在行業(yè)的供應(yīng)鏈。
二、p2p行業(yè)開(kāi)始洗牌
我們主要合作的資金方——p2p行業(yè)開(kāi)始得到風(fēng)投的青睞，資金不斷涌入。愛(ài)投資、開(kāi)財(cái)寶、理財(cái)范等平臺(tái)都得到了不同程度的資金支持。p2p是個(gè)燒錢(qián)的行業(yè)，除了用自有資金來(lái)補(bǔ)充融資防止流標(biāo)之外，還需要砸錢(qián)到技術(shù)層面，據(jù)我的了解，一個(gè)平臺(tái)要將技術(shù)部分搭建好至少需要xx萬(wàn)的資金規(guī)模，還不算廣告投入。從現(xiàn)在百度搜索的情況來(lái)看，愛(ài)投資、財(cái)多多等平臺(tái)都在廣告上開(kāi)始砸錢(qián)，這無(wú)疑都增加了平臺(tái)的成本，同時(shí)也加劇了行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。類(lèi)比前幾年團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站的千團(tuán)大戰(zhàn)，到如今剩下的只有美團(tuán)、糯米、大眾點(diǎn)評(píng)，其余的都銷(xiāo)聲匿跡，沉默死亡，死亡率高達(dá)86%。剩下的這三家也是在騰訊、百度、阿里的支撐下死磕出來(lái)的。現(xiàn)在的p2p行業(yè)也是如此，誰(shuí)能拿到源源不斷的資金、保證錢(qián)能燒的持久，平臺(tái)少出險(xiǎn)或者兜的住風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)就能成為最后的王者。
第二部分 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
一、從0到1的突破
XX年11月19日，保理公司正式成立，經(jīng)過(guò)最初的探討，我們?cè)谡秃慊?xiàng)目上實(shí)現(xiàn)了保理業(yè)務(wù)的零突破，在重抵押和重經(jīng)營(yíng)的思路上實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)變。第一次的項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，評(píng)委的問(wèn)題非常的犀利，也讓我們認(rèn)識(shí)到這些金融界和實(shí)業(yè)界的前輩對(duì)于企業(yè)發(fā)展的看法。我們的盡調(diào)思路也重新進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于企業(yè)的業(yè)務(wù)，從最初的業(yè)務(wù)模式到業(yè)務(wù)過(guò)程中每個(gè)環(huán)節(jié)及憑證的核查，加強(qiáng)了過(guò)程控制，讓我們對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)的了解更加深入。第一筆業(yè)務(wù)也是到目前為止我們最大的一筆業(yè)務(wù)讓我們的團(tuán)隊(duì)思路實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型，更加深刻的認(rèn)識(shí)保理，知道怎么做保理。這個(gè)思路一直延續(xù)到我們今天的業(yè)務(wù)中，以后也將會(huì)延續(xù)下去。
實(shí)現(xiàn)零突破的除了思路和業(yè)務(wù)之外，還有與之相關(guān)的合同文本，風(fēng)險(xiǎn)防控原則，以及在盡調(diào)中對(duì)于項(xiàng)目整體的把握和拿捏。
二、業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢
1、開(kāi)門(mén)紅之后的消沉
經(jīng)歷了正和恒基過(guò)會(huì)之后的興奮，創(chuàng)業(yè)之初的熱情開(kāi)始冷卻，面臨的問(wèn)題也在逐漸增加。其中最嚴(yán)重的問(wèn)題就是項(xiàng)目是否合格，買(mǎi)方資信是不是一定非常重要？保理業(yè)務(wù)是不是能完全按照合同約定的賬期回款？暗保理可不可以操作？在這些問(wèn)題的探討和糾結(jié)中，我們接觸到了凱世德造紙項(xiàng)目、山東華企通項(xiàng)目、草原牧天項(xiàng)目、河北敬業(yè)項(xiàng)目、京航達(dá)項(xiàng)目、君天首業(yè)項(xiàng)目、仟億達(dá)項(xiàng)目、可鑫項(xiàng)目、瀝陽(yáng)手袋項(xiàng)目等。這些項(xiàng)目在初步接觸和盡調(diào)的過(guò)程中被pass。接觸的項(xiàng)目很多，卻沒(méi)有一個(gè)項(xiàng)目落地，XX年的前三個(gè)月除了正和恒基，我們的項(xiàng)目成功率是零。即便是草原牧天走到了上會(huì)的階段，也是因?yàn)樽陨碡?fù)債太高而被斃掉。這個(gè)階段每個(gè)人都頂著一股莫名的壓力，團(tuán)隊(duì)的氣氛比較低沉。
正是在這幾個(gè)項(xiàng)目的接觸和探討中，我們逐漸明確了一條道路那就是保理業(yè)務(wù)不僅僅是要看買(mǎi)方資信，賣(mài)方本身的經(jīng)營(yíng)狀況和營(yíng)運(yùn)能力也非常的重要。賣(mài)方自身的“造血”和“回血”能力決定了其成本利潤(rùn)，它的利潤(rùn)情況也決定了它能承受多大的融資成本，一旦企業(yè)自身的利潤(rùn)情況不能覆蓋融資成本，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)就是在為我們打工，這個(gè)時(shí)候企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)將大大增加。本身盈利能力不足的企業(yè)被我們篩選出去，項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)除了注重買(mǎi)方資信之外，開(kāi)始注重賣(mài)方本身的經(jīng)營(yíng)狀況，思路逐漸成熟。
2、辛苦卻不見(jiàn)效果
伴隨著三月份的春天，我和王波開(kāi)始了商超供應(yīng)商的挖掘。王波通過(guò)他的清華師兄接觸到了商超供應(yīng)商協(xié)會(huì)，從此開(kāi)啟了商超供應(yīng)商的探索。多次拜訪供應(yīng)商協(xié)會(huì)，和企業(yè)講保理是什么，成本是如何，操作模式怎樣，希望開(kāi)辟一條商超供應(yīng)鏈的保理業(yè)務(wù)模式——小額、頻繁、一次授信，滾動(dòng)使用、隨借隨還。終于供應(yīng)商協(xié)會(huì)我們推薦了幾個(gè)客戶(hù)，一個(gè)是易博合盛項(xiàng)目，為物美超市供應(yīng)床品。通過(guò)盡調(diào)，發(fā)現(xiàn)商超類(lèi)的回款并不樂(lè)觀，沒(méi)有固定的賬期。而且商超供應(yīng)商多是小微企業(yè)，甚至是小作坊，企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，憑證不能形成鏈條，回款不穩(wěn)定，利潤(rùn)很薄，相對(duì)于大型超市話語(yǔ)權(quán)極小。
經(jīng)過(guò)側(cè)面了解，部分商超有自己的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，而且只為重點(diǎn)供應(yīng)商提供，即質(zhì)量較好的供應(yīng)商，可以從商超自身的金融業(yè)務(wù)中拿到資金，補(bǔ)充血液，而質(zhì)量較差的既得不到商超的支持，對(duì)于我們而言也不是優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。它們規(guī)模小，經(jīng)營(yíng)不規(guī)范，利潤(rùn)薄，無(wú)法承受我們的資金成本。
隨后的攀龍偉業(yè)、東海金昌、秦力華項(xiàng)目也證實(shí)了這點(diǎn)。一個(gè)多月的摸索和辛苦只是探明了商超這條路優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)很少，而且商超行業(yè)整體也在下滑，對(duì)供應(yīng)商的壓款越來(lái)越嚴(yán)重，這個(gè)行業(yè)現(xiàn)在我們現(xiàn)有的條件下不適合操作保理業(yè)務(wù)。而且一個(gè)多月的努力只是試錯(cuò)，卻并沒(méi)有帶來(lái)實(shí)際的效益。
3、思路變化之后重新出發(fā)
經(jīng)過(guò)三月份的洗禮和低迷之后，我們做了季度總結(jié)，對(duì)第一季度的項(xiàng)目進(jìn)行分析，也對(duì)后期的思路做出總結(jié)。前期在項(xiàng)目的管理上比較散漫，現(xiàn)以項(xiàng)目進(jìn)度表的進(jìn)度管理，每個(gè)項(xiàng)目都由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，且加入績(jī)效考核。今后每個(gè)項(xiàng)目不再是大雜燴式的進(jìn)行全部范圍內(nèi)的討論，而是專(zhuān)人負(fù)責(zé)，提高效率。在經(jīng)過(guò)前幾個(gè)月的磨練，項(xiàng)目經(jīng)理也正在成熟，在這個(gè)思路的指導(dǎo)下，每個(gè)人的分工更加明確，效率也較以往有提高。
4、盡調(diào)中進(jìn)行鍛煉
四月份之前，我的定位一直都很模糊，每每都是臨時(shí)決定，角色和定位不停變換，一度成為小秘書(shū)、機(jī)動(dòng)人員、風(fēng)控、網(wǎng)站建設(shè)等后臺(tái)人員。前臺(tái)的項(xiàng)目卻也隨時(shí)調(diào)配，正和恒基、草原牧天、凱世德、華企通、瑞馳租車(chē)、東方電力、易博合盛等項(xiàng)目全部介入，即便已經(jīng)入職幾個(gè)月，卻并沒(méi)有系統(tǒng)性的沉淀什么，而是淺嘗輒止，對(duì)于能力的提升并沒(méi)有很多。缺乏一個(gè)項(xiàng)目從頭跟到尾的經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有對(duì)項(xiàng)目的整體認(rèn)識(shí)，有的只是一堆材料和經(jīng)過(guò)別人轉(zhuǎn)述的只言片語(yǔ)，對(duì)項(xiàng)目的把握非常不足。這個(gè)階段手頭有很多雜事，沒(méi)能更好的深入到項(xiàng)目的盡調(diào)中去，每每項(xiàng)目討論的時(shí)候，后天不足尤其明顯。
在平海科技的盡調(diào)中臨時(shí)做項(xiàng)目助理，完成行業(yè)分析和報(bào)告最終定稿的工作，項(xiàng)目順利過(guò)會(huì)，公司的第二筆業(yè)務(wù)開(kāi)展起來(lái)。
隨后又是漫長(zhǎng)的積累期，中途經(jīng)歷人事變動(dòng)和內(nèi)心浮躁的階段。心里壓力一度很大，以前覺(jué)得有人帶著，雖然接觸的項(xiàng)目不多，成長(zhǎng)很緩慢，心里苦悶卻也踏實(shí)。很多事情和細(xì)節(jié)的問(wèn)題，張口問(wèn)就可以，自己幾乎沒(méi)有思考。之前的環(huán)境是一個(gè)安樂(lè)窩，慢慢的就有了依賴(lài)性。現(xiàn)在做業(yè)務(wù)的人就剩下的我和學(xué)海，這個(gè)安樂(lè)窩消失了，所有的問(wèn)題和細(xì)節(jié)必須全部考慮到，前期訪談、盡調(diào)中的資料搜集、員工面貌、報(bào)告寫(xiě)作中的細(xì)節(jié)把握，每一步都需要考慮周全，才能真正做好工作。
緊接著，就接到了愛(ài)德森項(xiàng)目，是我自己第一個(gè)主刀的項(xiàng)目，當(dāng)時(shí)有壓力，但是更想去做些什么。初步接觸、第一次訪談、每一次的盡調(diào)和每個(gè)細(xì)節(jié)的核實(shí)以及最終報(bào)告的書(shū)寫(xiě)全程都體驗(yàn)到了。也很慶幸第一次主刀的項(xiàng)目并不復(fù)雜，脈絡(luò)比較清晰，讓我有時(shí)間和精力去掌控它的每一個(gè)細(xì)節(jié)，對(duì)項(xiàng)目的認(rèn)識(shí)更加清晰。整個(gè)項(xiàng)目在盡調(diào)的過(guò)程中幾乎沒(méi)有遇到什么問(wèn)題，只是在后期與中慧銀通合作的時(shí)候，有些不順利，影響到項(xiàng)目的進(jìn)度。
第一個(gè)操作的項(xiàng)目整體還是比較順利，在評(píng)審會(huì)時(shí)基本沒(méi)有遇到什么障礙，評(píng)委的問(wèn)題也能全部解答，說(shuō)明我們的盡調(diào)工作真正落到了實(shí)處，我們查的思路、角度正在向評(píng)委看企業(yè)的角度貼近。
現(xiàn)在盡職調(diào)查中有難度的部分是很難核實(shí)企業(yè)的實(shí)際成本是多少，只能大致進(jìn)行推算，在以后的工作中會(huì)加強(qiáng)這個(gè)部分的核實(shí)。企業(yè)員工面貌的觀察還有些拿捏不好，今后的工作中要多學(xué)習(xí)這個(gè)方面的經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也會(huì)延續(xù)以前對(duì)企業(yè)營(yíng)運(yùn)資本的核算。
另外一個(gè)盡調(diào)的項(xiàng)目便是天人中藥，項(xiàng)目在盡調(diào)的過(guò)程中遇到了企業(yè)資料造假的問(wèn)題，這是從業(yè)以來(lái)第一次遇到這樣的情況，個(gè)人認(rèn)為這已經(jīng)屬于騙貸的行為，企業(yè)信譽(yù)值得擔(dān)憂(yōu)。
在操作項(xiàng)目的過(guò)程中，我發(fā)現(xiàn)存在這樣的問(wèn)題，企業(yè)的老板會(huì)把這個(gè)企業(yè)說(shuō)的非常好，但是在盡調(diào)的過(guò)程中會(huì)發(fā)現(xiàn)大多數(shù)都不如他說(shuō)的那么好，甚至是完全不好。接觸了幾個(gè)項(xiàng)目之后，心態(tài)逐漸變得平靜，一切的東西都要根據(jù)盡調(diào)情況來(lái)，其他的都不作數(shù)。
在盡調(diào)的過(guò)程中，會(huì)與合作單位一起盡調(diào)，我們的盡調(diào)和報(bào)告也得到了同行的認(rèn)可，這是我們專(zhuān)業(yè)度的體現(xiàn)，這樣的風(fēng)格要堅(jiān)持下去，去偽存真才是盡調(diào)和風(fēng)控的不二法門(mén)。
今年以來(lái)我接觸的項(xiàng)目共有11個(gè)，進(jìn)度如下：（不包括作為其他同事助理的項(xiàng)目）
5、經(jīng)得起查的項(xiàng)目不多項(xiàng)目?jī)?chǔ)備不足
在目前的大環(huán)境下，企業(yè)缺錢(qián)是現(xiàn)狀，市場(chǎng)上飄著的項(xiàng)目很多，但真正優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目和經(jīng)得起查的項(xiàng)目很少。比如我們斃掉的三十多個(gè)項(xiàng)目中，有80%死在了第一次盡調(diào)中。盈利能力太差根本無(wú)法覆蓋資金成本、企業(yè)經(jīng)營(yíng)混亂，收入并不能核實(shí)或者干脆造假。真正可以深入盡調(diào)的項(xiàng)目并不多，也就三到五個(gè)。我們現(xiàn)在手頭的項(xiàng)目有天津xx建筑裝飾有限公司、福建三明高壓閥門(mén)有限公司、山東鼎超熱力設(shè)備有限公司。這三個(gè)項(xiàng)目中，天津xx初步盡調(diào)，結(jié)果并不理想，能否操作還待考。另外兩個(gè)項(xiàng)目在提供資料中，可操作性未知。手中再無(wú)其他儲(chǔ)備項(xiàng)目，現(xiàn)在項(xiàng)目的不足在會(huì)影響我們以后業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)和儲(chǔ)備是我們現(xiàn)在需要做的。
6、資金難題依然擺在面前且制約業(yè)務(wù)發(fā)展
現(xiàn)在項(xiàng)目端情況總體上還算可以，業(yè)務(wù)慢慢發(fā)展壯大，但是出口的資金端卻不樂(lè)觀。首先是成本問(wèn)題直接制約了客戶(hù)的質(zhì)量。中小企業(yè)籌資先是親戚朋友的借款，基本不需要成本；然后是銀行借款，成本較低；信用差一點(diǎn)的就是通過(guò)擔(dān)保公司增信，從銀行貸款，成本開(kāi)始增加；然后就是從小貸公司抵押借款，資金成本更高，風(fēng)險(xiǎn)也更大。從目前來(lái)看，我們能拿到的資金成本并不低，客戶(hù)綜合成本能做到18%已經(jīng)較難，切的客戶(hù)基本是擔(dān)?；蛘咝≠J的客戶(hù)。缺乏更多的資金渠道，沒(méi)有更便宜的資金，我們就很難獲得優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)，客戶(hù)質(zhì)量決定了風(fēng)險(xiǎn)大小，最終風(fēng)險(xiǎn)會(huì)全部集聚到我們的頭上。
缺乏資金是我們的現(xiàn)狀，這個(gè)現(xiàn)狀短期內(nèi)并不會(huì)改變。便宜和及時(shí)的資金是我們長(zhǎng)期追求的目標(biāo)。從目前市場(chǎng)的情況來(lái)看，股市繁榮了一段時(shí)間，說(shuō)明市場(chǎng)上的資金還是有的，經(jīng)濟(jì)蕭條，實(shí)業(yè)并不景氣，資金已經(jīng)開(kāi)始從生產(chǎn)中抽離，更加注重投資。而資金找不到安全的項(xiàng)目，項(xiàng)目找不到好的資金，中間缺乏一個(gè)渠道，并且這個(gè)渠道是有信譽(yù)的，就像銀行，所有人都認(rèn)可?，F(xiàn)在的p2p發(fā)展就是增加了一個(gè)資金的渠道，奈何行業(yè)剛起步，亂象叢生，大的資金并不敢進(jìn)入，只能是搜集社會(huì)的散錢(qián)進(jìn)行投資?；蛘哒f(shuō)在我看來(lái)，就是民間借貸搬到互聯(lián)網(wǎng)上來(lái)而已。大的資金量還在機(jī)構(gòu)手里。便宜的資金未來(lái)的方向就是和大的機(jī)構(gòu)合作，或者我們發(fā)我們的保理基金。
二、網(wǎng)站、微信公共賬號(hào)創(chuàng)建完成
建立公司網(wǎng)站的任務(wù)接的出乎意料，看教程、和建站技術(shù)員溝通，學(xué)著怎么創(chuàng)建一個(gè)控件從一個(gè)完全的外行人到圓滿(mǎn)完成了建立網(wǎng)站的任務(wù)。在會(huì)見(jiàn)同行和平臺(tái)時(shí)了解到，他們也是從我們的網(wǎng)站上了解我們的，網(wǎng)站的宣傳作用也體現(xiàn)了出來(lái)，我很欣慰。
公司另一個(gè)宣傳陣地是微信公共賬號(hào)，這個(gè)賬號(hào)由我一手運(yùn)作起來(lái)。最初的時(shí)候，無(wú)論是技術(shù)操作、還是內(nèi)容來(lái)源都并不順利。不過(guò)功夫不負(fù)有心人，從最初寫(xiě)了開(kāi)篇致辭、中途重大事件新聞稿的寫(xiě)作到現(xiàn)在內(nèi)容充實(shí)，它逐漸成熟并獲得關(guān)注。最初希望把它運(yùn)作成為一個(gè)專(zhuān)業(yè)、有深度、小而美的平臺(tái)。在過(guò)程中不斷的摸索，最終做出了五大板塊的架構(gòu)，第一篇就是保理行業(yè)的大事要事，石景山開(kāi)放商業(yè)保理試點(diǎn)、舉辦第三屆保理峰會(huì)、天津開(kāi)放商業(yè)保理征信、伊利等企業(yè)開(kāi)設(shè)自己的保理公司這些行業(yè)的熱點(diǎn)都在頭條中顯現(xiàn)；第二篇是宏觀經(jīng)濟(jì)的大新聞，高盛對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的預(yù)判、央行多次降準(zhǔn)的分析全部緊跟；第三篇是各行業(yè)的深度分析；第四篇是互聯(lián)網(wǎng)金融的動(dòng)向；最后一篇搜集新鮮搞笑的段子，將形式做的更加活潑。沒(méi)有宣傳，積累了37個(gè)關(guān)注者，并且通過(guò)半年的運(yùn)作，公共賬號(hào)也開(kāi)始產(chǎn)生效益，居然有平臺(tái)希望通過(guò)我們來(lái)轉(zhuǎn)發(fā)其文章并給予一定的資金，這又是一件值得欣慰的事情。目前這個(gè)部分的內(nèi)容已經(jīng)不由我來(lái)負(fù)責(zé)，它的1.0時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，希望它的2.0時(shí)代能更上一層樓。
三、擺在“櫥窗里”的東西至臻完美
進(jìn)入公司之初，并沒(méi)有立即做業(yè)務(wù)，而是做了很多后臺(tái)的工作。最初首擔(dān)的簡(jiǎn)介、臺(tái)賬整理。到后來(lái)撰寫(xiě)小貸公司、保理公司的商業(yè)計(jì)劃書(shū)。待保理公司成立之后，緊接著完成了中泰保理簡(jiǎn)介的詳版和簡(jiǎn)版，幾易其稿之后最終定稿。后又根據(jù)需求的不同做了幾次更改。隨后出了中泰保理的業(yè)務(wù)和風(fēng)控制度并制訂了公文標(biāo)準(zhǔn)模板，以后的由公司層面發(fā)出的公文以及報(bào)告都遵循了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)模板?；饌浒笗r(shí)也將基金的管理及風(fēng)控制度進(jìn)行整理，按照統(tǒng)一規(guī)范的格式打印蓋章掃描上傳至基金業(yè)協(xié)會(huì)系統(tǒng)。
這些擺在“櫥窗”里的東西是一個(gè)面子工程，但是它能顯示我們公司是一家專(zhuān)業(yè)、規(guī)范的公司，目前這些東西非常完整的躺在柜子里。
四、轉(zhuǎn)型又一個(gè)從0到1——中泰清融1號(hào)新三板投資基金成功備案
三月底的時(shí)候，公司開(kāi)始準(zhǔn)備保理基金，最初的時(shí)候撰寫(xiě)了環(huán)保行業(yè)投資基金募集說(shuō)明書(shū)；之后開(kāi)始準(zhǔn)備打新，又撰寫(xiě)了打新基金募集說(shuō)明書(shū)，并制作了ppt，中途更是幾易其稿。由于投資人的關(guān)系，打新基金中途夭折。轉(zhuǎn)而在股東的支持的情況下開(kāi)始運(yùn)作中泰清融1號(hào)新三板投資基金。從募集說(shuō)明書(shū)、ppt制作、簽訂基金合同、打款備案，中途耗時(shí)兩個(gè)多月，在對(duì)基金運(yùn)作完全不知情的情況下，居然生生的弄出了一支基金，并且成功劃款。中途還過(guò)了一個(gè)證券的從業(yè)考試。
隨著這支基金的成功，基金運(yùn)作的流程已經(jīng)摸清楚，以后只要在投研上下功夫即可。而且為我們以后的股權(quán)投資做好鋪墊。
五、能力在摸索中成長(zhǎng)
XX年前半年已過(guò)，我將前后臺(tái)的工作全部都接觸了一遍。現(xiàn)在后臺(tái)規(guī)章制度、簡(jiǎn)介、網(wǎng)站、微信全部都已經(jīng)創(chuàng)立，后臺(tái)的工作已經(jīng)告一段落。這些過(guò)程讓我的文字功力不斷增強(qiáng)，也改掉了我的一些毛病。現(xiàn)在手中還在做周報(bào)及會(huì)議記錄的后臺(tái)工作，有新人來(lái)的時(shí)候會(huì)將這部分工作交接出來(lái)，好將更多的精力放在項(xiàng)目上。
前臺(tái)的工作開(kāi)始上手并逐漸適應(yīng)，我的也逐漸以業(yè)務(wù)為主，實(shí)現(xiàn)了我最初的想法，去做項(xiàng)目。愛(ài)德森項(xiàng)目的成功上會(huì)以及對(duì)于評(píng)委問(wèn)題的對(duì)答如流，說(shuō)明我考查項(xiàng)目的能力得到認(rèn)可。我們的盡職調(diào)查也獲得了愛(ài)投資、龍信保理和中慧銀通的肯定，以后會(huì)將全部的精力放在項(xiàng)目上，做好、做足盡調(diào)工作。從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)，成為一名合格的項(xiàng)目經(jīng)理。
第三部分 未來(lái)規(guī)劃——從1到無(wú)窮大
一、經(jīng)濟(jì)周期下一片蕭條
整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的下行期并沒(méi)有真正的結(jié)束，雖然二季度gdp的增長(zhǎng)7%，但是股票市場(chǎng)的繁榮拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)總量的增長(zhǎng)，而反觀工業(yè)界還處于蕭條期，并沒(méi)有得到實(shí)質(zhì)性的提振。工業(yè)界依然艱難運(yùn)營(yíng)，而且還沒(méi)有出現(xiàn)大規(guī)模的破產(chǎn)或者停滯，很多企業(yè)都是明知在虧損，卻不得不堅(jiān)持運(yùn)作，因?yàn)橥．a(chǎn)即意味著死亡，這也從另一個(gè)角度說(shuō)明經(jīng)濟(jì)并沒(méi)有探底。我國(guó)的人口紅利能否將這一波的經(jīng)濟(jì)下行消化掉仍未可知，實(shí)業(yè)界的風(fēng)險(xiǎn)依然在增加。由此看來(lái)，短期內(nèi)復(fù)蘇，甚至是企穩(wěn)的可能性并不大，蕭條會(huì)持續(xù)。
二、保理業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景可期
大環(huán)境的狀態(tài)不佳，小環(huán)境也受到了影響。雖然保理行業(yè)依然是一片藍(lán)海，但是就目前從同業(yè)了解到的情況來(lái)看，業(yè)務(wù)開(kāi)展依然緩慢。
股東背景實(shí)力雄厚的保理公司，一般會(huì)以股東的業(yè)務(wù)為主，比如瑞安保理的教育行業(yè)和醫(yī)藥行業(yè)、瑞茂通的煤炭行業(yè)、京東的邦匯保理等。還有就是真正掌握數(shù)據(jù)的通過(guò)大數(shù)據(jù)進(jìn)行管理的，比如亞洲保理的商超供應(yīng)商保理；再有就是切入行業(yè)縱深的保理公司比如鑫銀保理的機(jī)票、金潤(rùn)保理的物流保理等。資金背景雄厚，資金便宜的保理公司更傾向于大型的項(xiàng)目，比如中慧銀通、龍信保理等，這類(lèi)保理公司是我們的合作對(duì)象。而其他的單純的商業(yè)保理公司運(yùn)營(yíng)依然艱難，項(xiàng)目來(lái)源不穩(wěn)定，項(xiàng)目出口受限，業(yè)務(wù)開(kāi)展難度較大。
作為業(yè)內(nèi)的人，在我看來(lái)保理行業(yè)發(fā)展不外乎幾個(gè)方向，一是大企業(yè)的進(jìn)入，給予保理公司強(qiáng)大的資金背景和行業(yè)背景，開(kāi)展行業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)，了解行業(yè)的規(guī)則及潛規(guī)則，外行很難進(jìn)入，現(xiàn)在大集團(tuán)已經(jīng)開(kāi)始了布局。二是銀行、信托等的進(jìn)入，降低資金成本，比如現(xiàn)在平安銀行創(chuàng)建了兩家自己的保理公司開(kāi)展業(yè)務(wù)；三是更低成本的資金介入比如外資等，前海匯能做的事情就是引進(jìn)外資，降低融資成本。
在這樣現(xiàn)狀和未來(lái)下，我們要做的事情有三件，一是活下來(lái)，二是走下去，三是混的好?；钕聛?lái)，就是開(kāi)拓項(xiàng)目，開(kāi)展業(yè)務(wù)，增加收入，首先養(yǎng)活公司，保證牌子還在，加強(qiáng)盡調(diào)，項(xiàng)目不出險(xiǎn)。走下去，就是在做項(xiàng)目的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)行業(yè)的機(jī)會(huì)，或者招募到行業(yè)中的人，了解行業(yè)運(yùn)行的規(guī)則和潛規(guī)則，做縱深、做細(xì)分；混的好，就是在做到縱深和細(xì)分的時(shí)候，也就知道細(xì)分領(lǐng)域的客戶(hù)是不是潛力股，我們才能真正在知己知彼的情況下拿到股權(quán)，通過(guò)上市實(shí)現(xiàn)收益的大幅增長(zhǎng)。
三、股市熱過(guò)后債權(quán)業(yè)務(wù)的思考
隨著股市在奔六的路上轟然下跌，四倍杠桿全倉(cāng)中車(chē)的滿(mǎn)盤(pán)皆輸最終跳樓的案例依然歷歷在目，股權(quán)市場(chǎng)讓人臉紅心跳，熱血沸騰，卻也不是大多數(shù)人能承受的風(fēng)險(xiǎn)。攢了很多年的血汗錢(qián)轉(zhuǎn)眼就打水漂兒。股市題材概念的操作、莊家的手段都不是散戶(hù)能看的明白、玩的轉(zhuǎn)的。而債權(quán)市場(chǎng)的復(fù)雜程度要小很多，企業(yè)運(yùn)作怎么樣，由我們來(lái)盡調(diào)，資金投向哪里他們也明白，至少他們看的清，而我們能把控風(fēng)險(xiǎn)，這樣就為資金提供了一個(gè)安全的出口。其實(shí)大部分人理財(cái)還是以保證安全為前提的?，F(xiàn)在債權(quán)市場(chǎng)的途徑主要是p2p在做，由于平臺(tái)的出現(xiàn)和跑路導(dǎo)致行業(yè)的可信度較低，新一輪洗牌之后，值得信賴(lài)的平臺(tái)會(huì)留下，成本也會(huì)降低，更加獲得投資者的青睞，資金的募集速度也會(huì)加快。
四、風(fēng)險(xiǎn)把控再謹(jǐn)慎都不為過(guò)
大環(huán)境下，業(yè)務(wù)受到了影響。經(jīng)濟(jì)上行期，工業(yè)企業(yè)可能有些問(wèn)題，但在運(yùn)作的過(guò)程中會(huì)消化掉；但是下行期問(wèn)題就會(huì)集中的爆發(fā)出來(lái)，可能以前不起眼的一個(gè)小問(wèn)題就會(huì)成為壓死駱駝的最后一根救命稻草。我們是在它們健康運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上進(jìn)入獲取我們的收益的，所以對(duì)他們的盡調(diào)和風(fēng)控再謹(jǐn)慎都不為過(guò)，只有把控好風(fēng)險(xiǎn)，不出險(xiǎn)我們就一定不會(huì)死。
五、低迷時(shí)期修煉內(nèi)功 只為爆發(fā)做準(zhǔn)備
現(xiàn)在無(wú)論是大環(huán)境還是行業(yè)還是我們的業(yè)務(wù)都進(jìn)展的非常緩慢，低迷時(shí)期我們很慢也很難，尋找優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的難度、尋找出口的難度，這都是我們面臨的問(wèn)題。非常的直接和急迫。但是低迷時(shí)期一定是我們修煉內(nèi)功的時(shí)候，只有這個(gè)時(shí)期我們有時(shí)間去慢慢揣摩，在艱難中一點(diǎn)點(diǎn)的梳理自己，梳理對(duì)方，在反復(fù)的碰撞中加深了解。我們修煉的終極目標(biāo)就是所有的都對(duì)接好了，只待一個(gè)機(jī)會(huì)。機(jī)會(huì)來(lái)了，我們就爆發(fā)。
有句話叫做明天很美好，后天更燦爛，今天卻很痛苦，而大多數(shù)人都死在了今天。我們也是，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體必然會(huì)成為一個(gè)龐然大物屹立在世界東方，行業(yè)前景可期，而今天我們的業(yè)務(wù)開(kāi)展起來(lái)困難重重，但是我們不能放棄，而是一點(diǎn)一滴的來(lái)磕，就像鉆石一樣，把自身打磨的璀璨奪目，只待一束光過(guò)來(lái)，就能綻放萬(wàn)丈光芒。
在這個(gè)時(shí)期，我們要做的事情有兩個(gè)，一是調(diào)整內(nèi)部，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，減少溝通成本，調(diào)動(dòng)大家的積極性，鼓舞士氣，加強(qiáng)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備。工作的時(shí)候全身心投入，休息的時(shí)候全身心放松；二是溝通外部，外部無(wú)非就是項(xiàng)目端和資金端，現(xiàn)在的項(xiàng)目端由畢總開(kāi)發(fā)，盡量拿到優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目。資金端可以說(shuō)是前期已經(jīng)有量的積累，現(xiàn)在只要拿項(xiàng)目去磨合就可以了。
1、調(diào)整內(nèi)部
（1）分工明確。雖然我們現(xiàn)在人少，每個(gè)人都會(huì)承擔(dān)多個(gè)任務(wù)，但是還是要把前后臺(tái)區(qū)分開(kāi)來(lái)，前臺(tái)的以業(yè)務(wù)為主，主要承擔(dān)業(yè)務(wù)以及和業(yè)務(wù)相關(guān)的所有事物，后臺(tái)全力支持前臺(tái)，解決業(yè)務(wù)人員的后顧之憂(yōu)，比如簡(jiǎn)化用章的流程、報(bào)銷(xiāo)的流程等、需要準(zhǔn)備的資料及時(shí)到位等。
?。?）公司文化和團(tuán)隊(duì)建設(shè)
公司文化不僅僅是寫(xiě)在簡(jiǎn)介上的專(zhuān)業(yè)、敬業(yè)、合作。而是在日常工作中形成的溝通方式，思考方式、解決問(wèn)題的方式等。比如我們現(xiàn)在對(duì)外發(fā)送郵件的風(fēng)格、對(duì)外文件的樣式、盡調(diào)的思路、寫(xiě)報(bào)告的角度、每周一的例會(huì)、每周三的爬樓梯、每次聚餐都組成了我們的公司文化，正是在這些潛移默化的塑造下，讓我們和別人區(qū)別開(kāi)來(lái)，成為了獨(dú)一無(wú)二的中泰人。公司文化的建設(shè)不是一蹴而就的，是慢慢建立的，一點(diǎn)點(diǎn)的堅(jiān)持都會(huì)發(fā)展成為我們以后的整體風(fēng)格。比如每周三的爬樓梯、每周一的例會(huì)，我們還是要努力風(fēng)雨無(wú)阻的堅(jiān)持下去的。
團(tuán)隊(duì)建設(shè)，就是給每個(gè)人充分表達(dá)意見(jiàn)的空間，發(fā)揮自己才華的空間以及人文的關(guān)懷，讓每個(gè)人保持愉悅的工作狀態(tài)，每天上班的心情是愉悅的，起床是有干勁的，而不是每天上班的心情比上墳還沉重。
?。?）加強(qiáng)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備
現(xiàn)在手頭的項(xiàng)目并不多，能否成功依然是個(gè)未知數(shù)，加大項(xiàng)目?jī)?chǔ)備的力度，尤其是優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的儲(chǔ)備，才能為以后的業(yè)務(wù)爆發(fā)做好準(zhǔn)備。
2、對(duì)外溝通
（1）對(duì)外只有一個(gè)聲音。無(wú)論是對(duì)企業(yè)還是對(duì)平臺(tái)的溝通，都由專(zhuān)門(mén)的人去溝通，一旦確認(rèn)了是誰(shuí)，那么以后所有相關(guān)的溝通都由他來(lái)做，如果溝通沒(méi)有到位，我們就內(nèi)部梳理一下再去溝通，這樣就不會(huì)出現(xiàn)幾個(gè)人都就一個(gè)事情和對(duì)方進(jìn)行溝通，會(huì)讓對(duì)方覺(jué)得我們不夠?qū)I(yè)，內(nèi)部管理混亂。同時(shí)也能鍛煉我們的溝通本領(lǐng)。
?。?）與合作方進(jìn)行深入的交流，摸準(zhǔn)他的脈。現(xiàn)在我們的項(xiàng)目找出口很難，對(duì)平臺(tái)的把握很有限，平臺(tái)對(duì)項(xiàng)目的審核是一個(gè)方面，另一個(gè)方面也是我們接觸的平臺(tái)幾乎沒(méi)有一個(gè)人是從一而終的，私人關(guān)系非常淡薄。就拿愛(ài)投資說(shuō)，最初接觸的有丁術(shù)鑫，后來(lái)有單旭偉、張?jiān)?、陳龍等。?dāng)然他們有中途換人的情況，我們也從擔(dān)保轉(zhuǎn)向了保理，但最終的結(jié)果就是我們和合作方私人的關(guān)系非常弱，有時(shí)候項(xiàng)目去碰是一回事兒，對(duì)方我們?nèi)说恼J(rèn)同又是一回事兒，在人得到認(rèn)同的前提下，雙方會(huì)少了很多試探和揣測(cè)，有利于項(xiàng)目的推進(jìn)。
XX年的下半年依然會(huì)很忙碌，會(huì)全身心的投入到項(xiàng)目中去，眼中看的、手中過(guò)的、實(shí)際查的項(xiàng)目都盡全力去分析，爭(zhēng)取多做項(xiàng)目，增加收入?？梢哉f(shuō)行業(yè)的現(xiàn)狀并不樂(lè)觀，但前景可期，我們依然有努力的方向，要腳踏實(shí)地的做好手頭的工作，增加個(gè)人的能力和素質(zhì)，做一個(gè)合格的項(xiàng)目經(jīng)理。埋頭苦干的時(shí)候不忘仰望天空，知道現(xiàn)在做的事情未來(lái)會(huì)是什么樣子，這樣就不會(huì)迷茫。堅(jiān)持和努力終有意義，黎明不遠(yuǎn)，路在腳下。
