反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。

　　反洗錢，一個(gè)再熟悉不過的名字，對(duì)于我來(lái)說(shuō)，天天都在與它打交道：客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易識(shí)別與報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存……,這些都是我要做的工作。我喜歡它，因?yàn)樗羌儩嵣鐣?huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。

　　然而，就在一年多前，反洗錢對(duì)于我來(lái)說(shuō)，是那么的陌生。那時(shí)，我剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。負(fù)責(zé)帶我的同事告訴我說(shuō)，人民幣五萬(wàn)以上，外幣等值一萬(wàn)美金以上都要做聯(lián)網(wǎng)核查，而且要詢問資金來(lái)源和用途。另外，對(duì)于外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數(shù)或金額的存取一定要客戶提供相關(guān)的證明的文件。我那時(shí)很納悶，做這些有什么用?同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能將錢放水里洗嗎?同事笑了。

　　我記得清清楚楚，那天下班，她詳細(xì)地給我講解了什么是反洗錢。原來(lái)，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實(shí)際;它既涉及到監(jiān)管當(dāng)局又涉及到金融機(jī)構(gòu);它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國(guó)內(nèi)，又涉及到國(guó)際等。其中任何一個(gè)方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯?。她說(shuō)，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心?！　拇?，我就特別關(guān)照有關(guān)反洗錢的案例。深刻的認(rèn)識(shí)到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會(huì)危害及其嚴(yán)重，對(duì)社會(huì)的穩(wěn)定、國(guó)家的安全和人民的生命以及財(cái)產(chǎn)的安全造成無(wú)法估量的損失。不僅如此，洗錢活動(dòng)還削弱了國(guó)家對(duì)于市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。此后，我常常想，那我們?cè)鯓硬拍苡行У亻_展反洗錢的工作呢?

　　后來(lái)有幸地參加了我行合規(guī)部組織的各種反洗錢培訓(xùn)，完成了總行的網(wǎng)絡(luò)在線培訓(xùn)，并通過網(wǎng)絡(luò)考試，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢經(jīng)驗(yàn)，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，既對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶的真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì);二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢活動(dòng)，無(wú)須了解洗錢活動(dòng)背后確切的犯罪性質(zhì)，亦無(wú)須確認(rèn)洗錢資金來(lái)源于犯罪活動(dòng)。在任何情況下，如有疑問，應(yīng)當(dāng)提交可疑洗錢活動(dòng)報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢業(yè)務(wù)、防控洗錢風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　顯然，反洗錢對(duì)策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些，反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長(zhǎng)期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會(huì)做得更好!反洗錢，我們?cè)谛袆?dòng)!

　　2006年10月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過《中華人民共和國(guó)反洗錢法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》)，為打擊洗錢犯罪提供了專門的法律依據(jù)和有力武器。《反洗錢法》分別于第二章明確了反洗錢監(jiān)督管理機(jī)關(guān)職責(zé)，第三章明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)。同年11月，央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。此規(guī)定是金融業(yè)反洗錢方面的一個(gè)統(tǒng)領(lǐng)性的法律文件，于第二條的顯著位置明確地定義了適用范圍，保險(xiǎn)公司位列其中。這標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)悄然拉開金融反洗錢“序幕”。

　　隨后，更為具體的金融機(jī)構(gòu)反洗錢法規(guī)相繼出臺(tái)，2007年3月1日起施行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》;2007年6月11日起施行《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》;2007年8月1日起施行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這三部金融機(jī)構(gòu)反洗錢法規(guī)對(duì)反洗錢工作從不同方面規(guī)范了可量化標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券公司的不同行業(yè)特性提出了具體的客戶身份識(shí)別要求。上述法律制度明確了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)，是做好反洗錢工作最主要的法律依據(jù)，對(duì)于落實(shí)反洗錢工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，具有很強(qiáng)的指導(dǎo)性意義。2009年12月30日，反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議正式發(fā)布了《中國(guó)2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》，總體目標(biāo)是在2012年前，構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢體系，建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系，建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融業(yè)的可疑資金交易檢測(cè)網(wǎng)，維護(hù)金融管理秩序，保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。

　　根據(jù)《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。根據(jù)我國(guó)有關(guān)反洗錢的規(guī)定措施，不僅僅適用于銀行，也適用于非銀行的所有金融機(jī)構(gòu)，作為保險(xiǎn)公司同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。僅就北京地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)而言，截至2009年末，制定或修訂的反洗錢內(nèi)控制度已達(dá)150余份。2010年4月21日，人民銀行北京營(yíng)業(yè)管理部反洗錢處組織召開了北京市保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)2010年反洗錢會(huì)議，會(huì)上央行披露，截至2010年，北京地區(qū)113家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共配備反洗錢人員800余人，其中專職反洗錢人員80余人，反洗錢人員隊(duì)伍得到了有效充實(shí)。

　　在反洗錢工作實(shí)務(wù)操作中，大部分保險(xiǎn)公司的反洗錢工作牽頭部門為法律或合規(guī)部，為落實(shí)各項(xiàng)反洗錢法律法規(guī)要求，結(jié)合實(shí)際明晰定義，負(fù)責(zé)根據(jù)本機(jī)構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。同時(shí)，根據(jù)法律法規(guī)要求細(xì)化規(guī)則，將反洗錢制度融入到公司核保規(guī)則、變更規(guī)則、理賠規(guī)則等日常營(yíng)運(yùn)規(guī)則中，以便一線操作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有更為清晰地把握。作為保險(xiǎn)公司其中控制風(fēng)險(xiǎn)的重要部門之一的核保部，在反洗錢監(jiān)控方面，也是在遵循法制法規(guī)和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項(xiàng)反洗錢監(jiān)控措施。核保部在反洗錢工作方面的基本職責(zé)是：確保核保程序包含反洗錢要求，通過在實(shí)際工作中貫徹這些程序要求來(lái)確保保險(xiǎn)營(yíng)銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關(guān)信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，并要求客戶提供足夠的信息以確認(rèn)其身份。向反洗錢負(fù)責(zé)部門報(bào)告大額和可疑交易。

　　目前，大部分保險(xiǎn)公司所配合反洗錢監(jiān)控工作主要體現(xiàn)在：

　　對(duì)公司反洗錢政策的執(zhí)行

　　針對(duì)《反洗錢法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)，公司反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)及時(shí)作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面的反洗錢政策，并隨著中國(guó)人民銀行的最新指引、細(xì)則和辦法的出臺(tái)，不斷及時(shí)更新和完善。該政策對(duì)公司在客戶身份識(shí)別、反洗錢報(bào)告機(jī)制、信息記錄保存、為公司員工和保險(xiǎn)營(yíng)銷員提供反洗錢培訓(xùn)，并積極開展反洗錢宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引，對(duì)公司實(shí)際操作層面落實(shí)反洗錢工作提供有效措施。同時(shí)，反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)督促監(jiān)督各項(xiàng)措施的落實(shí)情況。

　　對(duì)客戶身份識(shí)別制度的控制

　　客戶身份識(shí)別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”,是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際受益人等。

　　保險(xiǎn)公司核保部作為客戶審核的重要關(guān)口之一，在各類新單核保過程中嚴(yán)格按照反洗錢主管部門的要求，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶作出身份識(shí)別制度的控制。根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢局發(fā)布的函件，對(duì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險(xiǎn)費(fèi)”定義——“保險(xiǎn)費(fèi)金額依照客戶按照保險(xiǎn)合同應(yīng)繳納的所有保費(fèi)來(lái)計(jì)算，既包括客戶已繳納的保費(fèi)，又包括客戶應(yīng)繳納但實(shí)際尚未繳納的保費(fèi)”。公司在審核投?？蛻羯矸輹r(shí)應(yīng)滿足如下要求:

　　1.對(duì)需要提供客戶身份證復(fù)印件的標(biāo)準(zhǔn)明確分類:

　?、偃魹樽詣?dòng)轉(zhuǎn)賬方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;

　?、谌魹楝F(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;

　　A.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，且沒有遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;

　　B.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，但同時(shí)遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則按照自動(dòng)轉(zhuǎn)賬支付保險(xiǎn)費(fèi)處理，單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;

　　③若選擇終身交費(fèi)產(chǎn)品，在投保時(shí)均要提供客戶身份證明復(fù)印件。

　　2.對(duì)客戶身份證復(fù)印件范圍作出了明確規(guī)定，包括：投保人身份證復(fù)印件、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復(fù)印件(當(dāng)未成年人沒有相關(guān)的身份證明文件時(shí)，必須提供其父母的身份證明文件作為相關(guān)證明)。

　　3.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻羯矸葙Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密。

　　配合反洗錢對(duì)各類表單進(jìn)行及時(shí)的更新

　　保險(xiǎn)公司首先從保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)的材料入手，各營(yíng)運(yùn)部門不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢的監(jiān)控工作。包括各類投保單、保險(xiǎn)銷售人員報(bào)告書、各類問卷等。通過第一線的保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲取客戶投保目的、投保動(dòng)機(jī)和保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)源等相關(guān)信息。

　　加強(qiáng)財(cái)務(wù)核保配合反洗錢監(jiān)控

　　財(cái)務(wù)核保是人身保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢監(jiān)控，財(cái)務(wù)核保從過去單純的保額財(cái)務(wù)核保，發(fā)展到了保額、保險(xiǎn)費(fèi)支付能力和保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)源三者財(cái)務(wù)核保的統(tǒng)一，并將有關(guān)做法大力向保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行宣導(dǎo)和教育。改變了以往壽險(xiǎn)公司承保過程中，僅針對(duì)客戶身體健康狀況進(jìn)行審核的觀念。

　　按要求提供反洗錢大額交易與可疑交易報(bào)告

　　各營(yíng)運(yùn)部門作為反洗錢一線部門發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時(shí)向反洗錢主管部門提交可疑交易，經(jīng)過更為深入地調(diào)查分析后，認(rèn)為確實(shí)可疑的案件報(bào)送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)中心。有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的案件，同時(shí)作為重大可疑報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，配合人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查工作。

　　對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的客戶身份識(shí)別

　　按照客戶的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司承保過程中考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取加強(qiáng)的客戶身份識(shí)別措施，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和監(jiān)控。

　　反洗錢培訓(xùn)和教育

　　保險(xiǎn)公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓(xùn)工作制度，制定和落實(shí)反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢工作意識(shí)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓(xùn)。

　　保險(xiǎn)公司可通過上述各個(gè)層次、各個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)反洗錢的防范、控制與教育，達(dá)成預(yù)期的防范目標(biāo)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)符合反洗錢法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)定義的大額及可疑交易及時(shí)上報(bào)處理，履行反洗錢的義務(wù)。

　　我國(guó)的反洗錢工作處于逐步完善過程中，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn)，仍然會(huì)不斷涌現(xiàn)各種不同類型的洗錢手段，反洗錢的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。

　　保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制部門則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機(jī)關(guān)的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序和遏制洗錢犯罪。

　　一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

　　我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長(zhǎng)，聯(lián)社各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時(shí)，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，配備了專職人員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并確定了職能部門具體負(fù)責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個(gè)較為完善的反洗錢組織體系。

　　二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)

　　為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會(huì)計(jì)參加的反洗錢動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識(shí)，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢(shì)，提高其反洗錢的積極性和主動(dòng)性。其次，強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識(shí)的培訓(xùn)。為確保切實(shí)履行好這項(xiàng)重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強(qiáng)化了反洗錢意識(shí)，初步形成了一支反洗錢工作隊(duì)伍。對(duì)反洗錢一線工作人員說(shuō)明當(dāng)前國(guó)內(nèi)外反洗錢形勢(shì)與任務(wù)的同時(shí)，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉經(jīng)濟(jì)金融及法律等方面知識(shí)的安排到反洗錢工作崗位上來(lái)。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實(shí)反洗錢工作崗位。

　　三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)

　　在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國(guó)稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍開立相對(duì)應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記。對(duì)于開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件的姓名和號(hào)碼進(jìn)行開戶操作，對(duì)于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

　　對(duì)現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫(kù)，對(duì)不符合要求的存款賬戶(如營(yíng)業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

　　在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度，對(duì)明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅(jiān)持每天對(duì)每筆超過5萬(wàn)元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個(gè)人結(jié)算賬戶20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬(wàn)元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本。

　　嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項(xiàng)小組專門對(duì)有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運(yùn)各單位結(jié)算賬戶和個(gè)人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

　　今年以來(lái)，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

　　四、建議

　　(一)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)反洗錢的重要性和必要性。

　　(二)完善反洗錢內(nèi)控機(jī)制，建立健全相應(yīng)的機(jī)構(gòu)和制度。

　　(三)加強(qiáng)反洗錢一線工作人員的培訓(xùn)工作，提高反洗錢技能。

　　今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。