洗錢是指將違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。反洗錢是一種違法行為，我們要拒絕。

　　隨著銀行業(yè)反洗錢力度的不斷加大，利用銀行系統(tǒng)洗錢的風(fēng)險越來越高，洗錢者于是開始將保險產(chǎn)品作為其新的洗錢工具。保險業(yè)錯綜復(fù)雜的關(guān)系及保險產(chǎn)品功能的不斷深化演變，客觀上導(dǎo)致保險業(yè)面臨更大的洗錢風(fēng)險。隨著反洗錢工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個金融業(yè)全面擴(kuò)張的開始，保險業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢頻發(fā)的高危地帶。洗錢領(lǐng)域逐漸向保險業(yè)延伸，保險洗錢手段趨向多樣化、隱蔽化、專業(yè)化，保險業(yè)反洗錢工作面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)，防范并打擊保險洗錢成為目前金融業(yè)反洗錢的重點(diǎn)之一。同時，相對其他金融領(lǐng)域，由于保險本身的行業(yè)特征以及保險產(chǎn)品的復(fù)雜性，即除投保人、保險人、被保險人、受益人外，還涉及保險代理、保險經(jīng)紀(jì)等中介機(jī)構(gòu)。以上種種方面勢必導(dǎo)致保險業(yè)洗錢手段更多、更隱蔽。隨著《反洗錢法》的出臺，商業(yè)保險反洗錢機(jī)制不斷完善，但仍存在缺陷。要有效地遏制保險洗錢，就必須進(jìn)一步加強(qiáng)法律法規(guī)和制度建設(shè)，對金融保險領(lǐng)域進(jìn)行全方位的監(jiān)控，全面圍剿保險洗錢活動。針對保險業(yè)面臨的洗錢風(fēng)險，保險管理者及從業(yè)者如何規(guī)避風(fēng)險、防范風(fēng)險，值得思考和研究。

　　一、我國洗錢的概念

　　所謂洗錢，是指將犯罪所得及其收益通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。人民銀行2003年頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》將通過金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為所涉及的“黑錢”范圍擴(kuò)大，包含了貪污、賄賂、詐騙、逃稅、侵占國有資產(chǎn)和其他犯罪的違法所得及其收益，其實(shí)質(zhì)是擴(kuò)展了通過金融機(jī)構(gòu)的洗錢行為的上游犯罪。洗錢活動不僅使違法所得合法化，而且還扭曲正常的經(jīng)濟(jì)和金融秩序，損害金融機(jī)構(gòu)的誠信，腐蝕公眾道德。作為現(xiàn)代社會資金融通的主渠道，銀行、證券、保險等金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。隨著銀行監(jiān)管制度的不斷嚴(yán)格和完善，越來越多的犯罪分子將黑手伸入保險行業(yè)，利用商業(yè)保險反洗錢機(jī)制的缺陷逐步向保險行業(yè)滲透。因此，在保險業(yè)中做好反洗錢工作已刻不容緩。

　　二、我國保險業(yè)洗錢的現(xiàn)狀

　　目前，利用保險業(yè)洗錢在我國尚無法律上的明確界定，理論界一般將其概括為投保人利用保險機(jī)構(gòu)使非法收益合法化，或者以將集體的、國家的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫”化為個人私款或逃避納稅為目的的行為。目前在我國利用保險業(yè)洗錢的主要方式以后者為主，總體表現(xiàn)在以下幾個方面。

　　1、現(xiàn)金退保

　　具體而言就是企業(yè)先以單位的名義用支票購買保險單，將巨額資金分散到幾十個甚至上百個員工名義下進(jìn)行投保。一般情況下普通員工對此一無所知。錢到保險公司賬后，時間長短不一，投保企業(yè)就按約定退保，保險公司扣除手續(xù)費(fèi)后，以現(xiàn)金的形式將錢打回到企業(yè)指定的個人賬戶上。中小型壽險公司甚至連手續(xù)費(fèi)都不收，只要求企業(yè)的保費(fèi)在自己的賬上留存一個月或更長的時間，然后以現(xiàn)金的方式返還到企業(yè)個人賬戶上。如此，保險公司能獲得短期融資而省去同業(yè)拆借的利息。

　　2、利用團(tuán)險業(yè)務(wù)洗錢

　　在團(tuán)體壽險業(yè)務(wù)中，投保人通過長險短做、夏交即領(lǐng)、團(tuán)險個做等不正常的投保、退保方式，將公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫”化為個人私款或逃避納稅的行為是洗錢行為的重要渠道。按照多數(shù)保險公司的規(guī)定，團(tuán)體保險退保是有時間限制的，例如只能投保三年后才能退保，但是，由于團(tuán)體保險的“單子”都比較大，面對高額保費(fèi)的誘惑，對于經(jīng)營壓力巨大的保險公司而言，這些規(guī)定逐漸被掏空，不但何時退保可以商量，甚至退?？鄢馁M(fèi)用比例也可以協(xié)商。在這里，保險已經(jīng)失去了為被保險人提供風(fēng)險保障的最基本職能，而成為當(dāng)事人取得各自不正當(dāng)利益的工具。同時，投保企業(yè)可以通過這種方式利用較低的成本達(dá)到逃避企業(yè)所得稅的目的。這種情況的團(tuán)單，一般采用上年末投保而新年伊始退保的方式，這也是為什么每年年初團(tuán)險退保量劇增的原因。除團(tuán)險、騙保手法外，保險洗錢通用的手法還包括地下保單洗錢、猶豫期退保洗錢以及保險欺詐、長險短做、躉繳即領(lǐng)、違規(guī)退費(fèi)等，此外，隱匿真實(shí)身份、虛報(bào)個人材料亦是常用的洗錢方式。還有利用人壽保險合同的現(xiàn)金價值進(jìn)行保單貸款，洗錢者在購買了高額的人壽保險之后以抵押貸款的形式提取現(xiàn)金，然后讓保單自動失效。

　　3、財(cái)產(chǎn)保險洗錢

　　財(cái)產(chǎn)保險洗錢的主要方式有保險欺詐、理賠欺詐和現(xiàn)金交易等。突出表現(xiàn)為退保和保費(fèi)支付的時候，保險公司應(yīng)客戶的要求不選擇銀行劃賬，而是通過現(xiàn)金支付。另一種表面上是外匯保單，實(shí)際是用人民幣來繳費(fèi)，而理賠卻是外幣。

　　4、用黑錢購買奢侈品

　　比如用黑錢購買豪車，然后向保險公司全值投保，制造保險事故要求保險公司對其給予現(xiàn)金補(bǔ)償。

　　5、地下保單

　　洗錢者購買地下保單，把錢打到業(yè)務(wù)員指定的國內(nèi)賬戶，然后在香港簽單，由業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)把錢從內(nèi)地轉(zhuǎn)到香港，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。

　　6、銀行保險洗錢

　　銀行保險的核保標(biāo)準(zhǔn)較低、征詢信息較少、成交速度快、手續(xù)簡便，但現(xiàn)金價值卻很高，洗錢者反而可以從銀行劃轉(zhuǎn)保費(fèi)。網(wǎng)上保險也是一種新型洗錢工具，根據(jù)電子簽名法規(guī)定，保單生效，投保人就可以退保變現(xiàn)，這為洗錢提供了條件。

　　7、行賄保單洗錢

　　用壽險保單送禮，即由行賄者(洗錢者)進(jìn)行巨額保費(fèi)支付，受禮方退保變現(xiàn)。在企事業(yè)單位采購團(tuán)險時，保險公司會虛增保費(fèi)，成交后再向有關(guān)人員贈送大額保單，由其退保變現(xiàn)，這種屬于上游犯罪的“貪污賄賂犯罪”的洗錢行為。

　　三、我國保險業(yè)反洗錢工作面臨的問題

　　保險業(yè)經(jīng)營中的洗錢活動，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利，助長了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延，而且擾亂了金融、保險市場秩序。在日益嚴(yán)峻的反洗錢形勢面前，保險業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問題。1、通過保險業(yè)洗錢行為的法律界定尚不明確

　　法律規(guī)定的洗錢行為最顯著的特征是資金來源為犯罪所得，最終目的是隱瞞其來源和性質(zhì)。目前，保險業(yè)通常所說的洗錢行為主要包括團(tuán)險業(yè)務(wù)洗錢、違規(guī)退費(fèi)洗錢、利用中介機(jī)構(gòu)洗錢，其資金來源均是企事業(yè)單位的合法資金，其目的是化公為私或逃避稅收，無論在資金來源上還是其目的均與現(xiàn)有法律法規(guī)所指的洗錢行為不同，從法律角度上說，這些行為更應(yīng)被視作貪污、受賄或挪用公款等犯罪行為，而非洗錢行為。

　　2、保險業(yè)反洗錢法律法規(guī)不健全

　　我國現(xiàn)行反洗錢法律法規(guī)尚未將保險業(yè)反洗錢問題囊括其中。首先是保險業(yè)可能存在的洗錢行為的上游犯罪，如貪污、受賄、腐敗等未在《刑法》中加以明確;其次是沒有專門針對保險業(yè)反洗錢的部門規(guī)章，關(guān)于保險業(yè)洗錢的概念、方式及種類也沒有明確界定;再次是保險業(yè)還沒有一套完整的切實(shí)可行的反洗錢辦法，以及關(guān)于金融部門反洗錢聯(lián)席會議制度的實(shí)施辦法。

　　3、保險業(yè)反洗錢制度措施不到位

　　在反洗錢法律法規(guī)不健全的條件下，中國保監(jiān)會為規(guī)范保險市場秩序，制定了一系列措施實(shí)施行業(yè)監(jiān)管。這些制度從根本上講是為了堵塞保險洗錢通道，但在實(shí)施過程中，并沒有從反洗錢的角度進(jìn)行綜合規(guī)劃，使保險業(yè)反洗錢工作仍處于自發(fā)狀態(tài)，缺乏制度安排和有效組織，保險業(yè)反洗錢對策尚待完善。

　　四、保險業(yè)反洗錢建議

　　由保險洗錢方式可以看出，洗錢者能成功的原因之一是有保險公司的“幫助”，此外還存在監(jiān)管法律法規(guī)的不完善、保險從業(yè)人員的職業(yè)道德素養(yǎng)有待提高等問題。具體建議如下。

　　1、形成完整的反洗錢組織體系

　　保監(jiān)會、銀監(jiān)會和證監(jiān)會應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)合，做好反洗錢工作，成立專門反洗錢研究機(jī)構(gòu)，對洗錢活動中必經(jīng)之路——銀行賬戶嚴(yán)格把關(guān)，特別關(guān)注由保險公司賬戶轉(zhuǎn)到個人賬戶的巨額資金，對其進(jìn)行評估，有洗錢嫌疑的要及時上報(bào)，加強(qiáng)監(jiān)管。充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，降低反洗錢成本。

　　2、加強(qiáng)對保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

　　(1)建立反洗錢內(nèi)部控制制度;(2)按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作;(3)保險機(jī)構(gòu)應(yīng)盡力確定所有要求提供服務(wù)的客戶的真正身份，保證保險公司不會與未能提供身份證明的客戶進(jìn)行重要的商業(yè)交易;(4)保險機(jī)構(gòu)應(yīng)通過具體程序，以保存內(nèi)部交易紀(jì)錄，以方便司法機(jī)關(guān)審查洗錢嫌疑人有關(guān)交易的歷史資料;(5)保險機(jī)構(gòu)應(yīng)制定一套程序和政策，使員工能夠通過上述洗錢的征兆識別可疑交易，并及時向有關(guān)司法機(jī)關(guān)舉報(bào);(6)保險機(jī)構(gòu)的管理層應(yīng)確保所從事的業(yè)務(wù)活動符合高度的道德標(biāo)準(zhǔn)及與之有關(guān)的金融法律法規(guī);(7)保險機(jī)構(gòu)在有關(guān)客戶資料保密的規(guī)章或合同義務(wù)容許的范圍內(nèi)，應(yīng)與司法機(jī)關(guān)充分合作;將反洗錢工作業(yè)績加入到保險公司考核項(xiàng)目中，激發(fā)保險公司反洗錢積極性。保監(jiān)會及相關(guān)部門可將由保險公司協(xié)助查獲的部分洗錢資金作為打擊洗錢活動的獎勵給予保險公司。

　　3、完善反洗錢法律制度

　　首先要從法律層面完善保險業(yè)反洗錢監(jiān)管的法律制度，做到有法可依。其次要建立保險業(yè)反洗錢利益補(bǔ)償和利益激勵機(jī)制，制定具體的實(shí)施細(xì)則，便于保險業(yè)反洗錢工作的開展。建立完善的獎懲制度，出臺一系列政策重獎提供保險洗錢重要線索的人員，同時對合伙造假進(jìn)行洗錢的保險公司和保險業(yè)務(wù)員要實(shí)行嚴(yán)懲;實(shí)行收繳黑錢利益部分返還制度，增強(qiáng)保險公司參與反洗錢工作的積極性。隨著國際金融一體化進(jìn)程的加快，跨國洗錢犯罪活動日益猖獗，反洗錢需要各國間相互配合，建立國際反洗錢組織，相互借鑒經(jīng)驗(yàn)，共同打擊洗錢犯罪。

　　4、努力提高反洗錢監(jiān)測技術(shù)水平

　　通過構(gòu)建一套科學(xué)規(guī)范的反洗錢監(jiān)測信息采集平臺和分析系統(tǒng)，快速識別出各類潛在的具有洗錢特征的大額和可疑交易信息并實(shí)時發(fā)出預(yù)警，使大額和可疑交易得以迅速確認(rèn)并終止其后續(xù)交易。結(jié)合保險業(yè)特點(diǎn)，開發(fā)大額和可疑保單分析系統(tǒng)，保監(jiān)會單獨(dú)建立保險反洗錢信息化網(wǎng)絡(luò)平臺，分析每筆異常交易主體的全部信息，將收集的信息進(jìn)行歸納分類，甄別與監(jiān)測;同時設(shè)置明確的監(jiān)控預(yù)警指標(biāo)，為監(jiān)管部門提供跟蹤檢查線索。

　　保險業(yè)經(jīng)營中的洗錢活動，不但為其上游犯罪提供了資金通道和便利，助長了貪污腐敗現(xiàn)象的蔓延，而且擾亂了金融、保險市場秩序。在日益嚴(yán)峻的反洗錢形勢下，保險業(yè)還存在許多制度與結(jié)構(gòu)性的問題。反洗錢工作任重道遠(yuǎn)，保險業(yè)所面臨的工作任務(wù)還十分艱巨，每個保險人都應(yīng)負(fù)起自己應(yīng)有的責(zé)任，提高對反洗錢工作重要性、緊迫性的認(rèn)識，增強(qiáng)工作的責(zé)任心和使命感，不斷開創(chuàng)我國反洗錢工作的新局面。隨著反洗錢工作的不斷宣傳，保險代理人的防備意識將會提高;另外，隨著反洗錢保險機(jī)構(gòu)指引等立法文件的出臺，相信這些問題都能有效解決。

　　反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對于我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存……,這些都是我要做的工作。我喜歡它，因?yàn)樗羌儩嵣鐣L(fēng)氣，保持社會安定，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。

　　然而，就在一年多前，反洗錢對于我來說，是那么的陌生。那時，我剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。負(fù)責(zé)帶我的同事告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯(lián)網(wǎng)核查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對于外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數(shù)或金額的存取一定要客戶提供相關(guān)的證明的文件。我那時很納悶，做這些有什么用?同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能將錢放水里洗嗎?同事笑了。

　　我記得清清楚楚，那天下班，她詳細(xì)地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實(shí)際;它既涉及到監(jiān)管當(dāng)局又涉及到金融機(jī)構(gòu);它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國內(nèi)，又涉及到國際等。其中任何一個方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯?。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

　　從此，我就特別關(guān)照有關(guān)反洗錢的案例。深刻的認(rèn)識到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴(yán)重，對社會的穩(wěn)定、國家的安全和人民的生命以及財(cái)產(chǎn)的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對于市場的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?

　　后來有幸地參加了我行合規(guī)部組織的各種反洗錢培訓(xùn)，完成了總行的網(wǎng)絡(luò)在線培訓(xùn)，并通過網(wǎng)絡(luò)考試，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢經(jīng)驗(yàn)，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，既對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的客戶身份進(jìn)行識別，了解客戶的真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì);二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，若發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢活動，無須了解洗錢活動背后確切的犯罪性質(zhì)，亦無須確認(rèn)洗錢資金來源于犯罪活動。在任何情況下，如有疑問，應(yīng)當(dāng)提交可疑洗錢活動報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢業(yè)務(wù)、防控洗錢風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　顯然，反洗錢對策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些，反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!

　　反洗錢，一個再熟悉不過的名字，對于我來說，天天都在與它打交道：客戶身份識別、大額和可疑交易識別與報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存……,這些都是我要做的工作。我喜歡它，因?yàn)樗羌儩嵣鐣L(fēng)氣，保持社會安定，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。我自豪，我以我的工作為榮。

　　然而，就在一年多前，反洗錢對于我來說，是那么的陌生。那時，我剛剛參加工作，作為一名柜員，每天的工作就是存錢、取錢。負(fù)責(zé)帶我的同事告訴我說，人民幣五萬以上，外幣等值一萬美金以上都要做聯(lián)網(wǎng)核查，而且要詢問資金來源和用途。另外，對于外幣的存取，一定要查詢歷史記錄，超過次數(shù)或金額的存取一定要客戶提供相關(guān)的證明的文件。我那時很納悶，做這些有什么用?同事告訴我，是為了反洗錢。我又一次納悶了，反洗錢?就是不能將錢放水里洗嗎?同事笑了。

　　我記得清清楚楚，那天下班，她詳細(xì)地給我講解了什么是反洗錢。原來，反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。她還告訴我，常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。反洗錢是政府動用立法、司法力量，調(diào)動有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對可能的洗錢活動予以識別，對有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。它具有宏觀的一面，也有微觀的一面;它涉及到理論又涉及到實(shí)際;它既涉及到監(jiān)管當(dāng)局又涉及到金融機(jī)構(gòu);它既涉及到法律，又涉及到政策;它既涉及國內(nèi)，又涉及到國際等。其中任何一個方面都值得人們?nèi)ド钏己脱芯?。她說，你雖然以前沒有接觸過它，但是你要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

　　從此，我就特別關(guān)照有關(guān)反洗錢的案例。深刻的認(rèn)識到洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會危害及其嚴(yán)重，對社會的穩(wěn)定、國家的安全和人民的生命以及財(cái)產(chǎn)的安全造成無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動還削弱了國家對于市場的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個社會經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。此后，我常常想，那我們怎樣才能有效地開展反洗錢的工作呢?

　　后來有幸地參加了我行合規(guī)部組織的各種反洗錢培訓(xùn)，完成了總行的網(wǎng)絡(luò)在線培訓(xùn)，并通過網(wǎng)絡(luò)考試，還學(xué)習(xí)了其他行的反洗錢經(jīng)驗(yàn)，使我茅塞頓開，在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，既對要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的客戶身份進(jìn)行識別，了解客戶的真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì);二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時，若發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢活動，無須了解洗錢活動背后確切的犯罪性質(zhì)，亦無須確認(rèn)洗錢資金來源于犯罪活動。在任何情況下，如有疑問，應(yīng)當(dāng)提交可疑洗錢活動報(bào)告。前者是我們反洗錢的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢業(yè)務(wù)、防控洗錢風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　顯然，反洗錢對策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止上述這些，反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長期而艱巨的系統(tǒng)工程，是金融部門所面臨的長期而艱巨的戰(zhàn)略任務(wù)。但隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!